Система страхования

Страхование реализует защиту личных и имущественных интересов граждан по средствам выплаты им денежной компенсации при наступлении страхового случая из специального фонда. Данный фонд составляется за счет регулярных взносов страхователей (страховые премии) и тратятся на покрытие полученных убытков страхователям. Из ныне существующих систем страхования можно выделить несколько основных, опираясь на которые строятся страховые взаимоотношения в большинстве стран мира.

В мире бывают следующие системы страхования:

  • Система страхования действительной стоимости, которая подразумевает определение суммы причитающейся страховой компенсации исходя из натуральной стоимости того имущества, которое страховалось. То есть, испорченный предмет заберут, и вместо него Вам выдадут новый.
  • Система восстановительной стоимости подразумевает, что расчет суммы страхового возмещения делается с учетом остаточной стоимости имущества на дату наступления страхового случая. Это значит, что если предмет был старым и изношенным — то нового и целого по данной системе страхования вам не получить.
  • Система, так называемого первого риска  предполагает осуществление выплаты страховой суммы покрытия в рамках нанесенного ущерба. В этом случае вам будет оплачена только стоимость поврежденной части предмета, но не целого застрахованного предмета.
  • Система пропорциональной ответственности, в соответствии с которой сумма страхового возмещения пропорциональна той части суммы страхового возмещения реальной стоимости застрахованного объекта. Говоря простым языком, одна страховая Вам выплатит деньги за половину объекта, и вторая какую-то часть, в зависимости от условий, прописанных в полисе.
  • Система дробной части означает, что расчет суммы страховки в виде дробной части от стоимости имущества, которое застраховано по договору. При данной системе страховщики подсчитывают, какую долю от предмета составляет повреждения, и выплачивают такую часть страховой суммы.
  • Системы накопительного страхования предполагает выплату лишь в объеме проплаченных страховых взносов. То есть, сколько вы успели заплатить за страховку предмета — столько вам и компенсируют при наступлении страхового случая.

Франшиза как часть системы страхового обеспечения понимает под собой личное участие страхователя в компенсации ущерба. Для него выгодность состоит в получении страховых услуг с установкой скидок, которые пропорциональны установленной франшизе. Страховщик также получает выгоду, так как доля компенсации за полученный ущерб ложится и на плечи страхователя.

В страховании выделяется два вида франшизы: условная и безусловная. Первый вид подразумевает наличие условия, когда страховая компания выплачивает возмещение, а второй — подразумевает вычет из объема страховой суммы. Это значит, что при безусловной франшизе в 10 случаях из ста страхователь получит только 90% стоимости части предмета, а при условной — либо полную стоимость, либо вообще ничего (все зависит от договора страхования).

Например, условная франшиза составляет 5% от предмета; тогда если ущерб составляет более пяти процентов предмета, то выплата состоится, а если нет — то нет.

Читайте также:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *