Средство накопления

Деньги, которые не участвуют непосредственно в обороте, а также в функциях средства платежа и средства обращения, формируют денежные накопления выполняя, тем самым, функцию средства накопления.

Под денежными накоплениями понимаются остатки наличных денег, которые хра­нятся у отдельно взятых граждан и остатки денег в бан­ках на счетах. Формирование денежных накоплений отдельно взятых граждан обуслав­ливается: превышением доходов над их расходами, созданием необходимого резерва для предстоящих сезонных и крупных расходов.

Денежные накопления помогают населению пользоваться ими в предстоящие периоды для пога­шения различных обязательств и оплаты покупаемых товаров. Деньги выполняющие функцию средства накопле­ния состоят, из остатков, которые накапливаются организациями и предприятиями в банках на их счетах.

Исполнение деньгами функции средства накопления представляет важ­ную предпосылку развития кредитных взаимоотношений, с чьей помощью становится вполне возможным использовать временно свободные средства, которые образуются в разных звеньях и отраслях хозяйства, а также у населения, с целью их предо­ставления в виде ссуд отдельным гражданам, организациям и предприятиям других звеньев хозяйства. Появляющиеся и систематически возобновляющиеся кредитные взаимоотношения помогают целесообразно использо­вать ресурсы хозяйства, способствуют более полноценному удовлетворению потребностей населения и развитию производства. Именно таковыми являются народнохозяйствен­ные результаты при использовании функции денег как сред­ства накопления.

Сравнивая разные виды денежных накоплений, необходимо выде­лить отдельно накопление наличных денег, непосредственно у населения. Фактически в отношении подобных остатков отсутствуют какие-то ограничения, касающиеся их использова­ния для оплаты обязательств и товаров. Это наиболее ликвидный и мобильный вид денежных накоплений. К тому же, наличные деньги выступают законным платежным средством, а также они обязательны к приему во всех видах платежей.

Немного меньшая ликвидность и мобильность присуща остаткам средств физических и юридических лиц в банках на счетах. Некоторые ограничения, касающиеся использования подобных средств при определенных условиях могут воз­никнуть. Так, при нехватке средств на расчетных счетах предприятия для своевременного удовлет­ворения всех возможных претензий, которые имеются, средства должны использоваться в соответствии с очередностью, установленной для удовлетворения претен­зий, а не только по желанию и распоряжению владельца счета — предприятия. Но, все равно, нельзя упускать из виду, то обстоятельство, что остатки в банках на счетах в некоторой степени представляют собой не только средство накопления, но и вложения средств, которые приносят доход.

В связи с этим необходимо отметить, что деньги, которые вложены в облигации, акции и иные ценные бумаги, могут представлять собой уже не столько накопление денежных средств, сколько вложение их для получения прибыли.

При решении данной проблемы вполне целесообразного принимать во внимание при размещении денежных сбережений следующие требования:

• — возможность беспрепятственно использовать размещенные денежные средства;
• — надежность их вложений;
• — минимизация возможных рисков;
• — возможность получения от вложенных средств дохода.